Hoe kunstmatige intelligentie betaalfraude sneller zichtbaar maakt
Banken verwerken dagelijks miljoenen betalingen. Het handmatig controleren van al deze transacties is onmogelijk. Kunstmatige intelligentie helpt om patronen te herkennen die wijzen op fraude, nog voordat de schade groot is. Waar traditionele systemen vaak alleen vaste regels gebruiken, leert AI continu bij op basis van nieuw gedrag van klanten en criminelen.
Hoe AI transacties beoordeelt op risico
Bij iedere betaling berekent een AI model een risicoscore. Het systeem kijkt naar factoren zoals het bedrag, de tegenrekening, het tijdstip en de locatie. Ook vergelijkt het de transactie met het normale betaalgedrag van de klant. Wijkt een betaling sterk af, dan wordt deze gemarkeerd voor extra controle of tijdelijk tegengehouden. Dit gebeurt in milliseconden, zodat de klant hier meestal niets van merkt.
Het combineren van data voor beter inzicht
AI kan verschillende databronnen tegelijkertijd gebruiken. Denk aan eerdere transacties, inloggegevens, gebruikte apparaten en zelfs het type browser. Door deze informatie te combineren, kan het systeem subtiele signalen oppikken die voor een mens nauwelijks zichtbaar zijn. Een ogenschijnlijk normale overboeking kan zo toch als verdacht naar voren komen doordat meerdere kleine afwijkingen samen optellen tot een hoog risico.
Voorkomen van fraude met realtime waarschuwingen
Het herkennen van verdachte betalingen is één stap, maar het voorkomen van schade vraagt om snelle actie richting de klant. Banken zetten AI daarom ook in om klanten direct te waarschuwen en hen actief te begeleiden bij twijfelachtige transacties.
Interactieve controles tijdens het betaalproces
Wanneer het AI systeem een verhoogd risico ziet, kan de betaalomgeving extra controles activeren. De klant krijgt bijvoorbeeld aanvullende vragen of moet zich nogmaals identificeren. Soms verschijnt er een duidelijke waarschuwing dat er mogelijk sprake is van een helpdeskfraude of beleggingsfraude. Dit helpt klanten bewust stil te staan bij een betaling die zij onder druk of misleiding doen.
AI als hulpmiddel voor fraudeteams
Naast automatische blokkades ondersteunt AI de medewerkers van banken. Verdachte patronen worden overzichtelijk weergegeven, zodat analisten sneller kunnen beoordelen of er echt sprake is van fraude. Het systeem leert van hun beslissingen en wordt daardoor steeds nauwkeuriger. Dit vermindert het aantal onterechte blokkades en verkleint de kans dat echte fraude over het hoofd wordt gezien.
Wat dit betekent voor klanten en organisaties
Voor klanten zorgt de inzet van AI voor meer veiligheid, maar ook soms voor extra controles die als lastig kunnen worden ervaren. Het is belangrijk dat banken transparant zijn over waarom bepaalde betalingen worden tegengehouden en hoe AI wordt ingezet. Organisaties die veel betalingen ontvangen, zoals webwinkels en platforms, merken dat banken kritischer kijken naar afwijkende stromen van geld. Door samen te werken met de bank en duidelijke, voorspelbare betaalprocessen in te richten, verkleinen zij de kans op onterechte blokkades en dragen zij bij aan een veiliger betalingsverkeer.
