Wat is PSD2 en waarom is het relevant?
PSD2 staat voor Payment Services Directive 2 en is een Europese richtlijn die is ingevoerd om innovatie, veiligheid en concurrentie binnen het betalingsverkeer te stimuleren. Sinds de invoering in 2019 zijn banken verplicht om derden toegang te geven tot de betaalgegevens van hun klanten, mits de klant daarvoor toestemming geeft. Deze regelgeving maakt het mogelijk voor fintech-bedrijven om nieuwe financiële diensten aan te bieden, zoals budgetapps, slimme betaaloplossingen en aggregatieplatforms.
De rol van een PSD2-vergunning voor fintech-startups
Wanneer een fintech-startup actief wil zijn binnen het Europese betaallandschap en gebruik wil maken van de mogelijkheden die PSD2 biedt, is een vergunning verplicht. Deze vergunning moet worden aangevraagd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en geldt voor twee specifieke typen diensten: het aanbieden van rekeninginformatiediensten (AIS – Account Information Services) en betaaldiensten waarbij betalingen worden geïnitieerd namens de klant (PIS – Payment Initiation Services).
Rekeninginformatiediensten (AIS)
Met een PSD2-AIS-vergunning kan een bedrijf toegang krijgen tot de betaalrekening van consumenten en bedrijven bij verschillende banken. Hierdoor kan men bijvoorbeeld apps ontwikkelen die klanten een volledig financieel overzicht geven op basis van meerdere rekeningen.
Betaalinitiatiediensten (PIS)
Bij een PIS-vergunning gaat het om het initiëren van betalingen namens de klant. Dit is aantrekkelijk voor bedrijven die alternatieven willen bieden voor traditionele betaalmethodes zoals iDEAL of creditcards. Denk aan online kassasystemen of eenmanszaken die willen automatiseren zonder zelf bank te worden.
Hoe vraag je een PSD2-vergunning aan?
Het aanvragen van een PSD2-vergunning is een complex en intensief proces. Een startup moet bij DNB aantonen dat het bedrijf beschikt over voldoende operationele en technische inrichting, een solide bedrijfsplan, integere bestuurders en een duidelijk risicomanagementbeleid. Daarnaast moet men voldoen aan strenge eisen op het gebied van privacybescherming en IT-beveiliging.
Belangrijke voorbereidingen
Voordat je een aanvraag indient, is het van belang om juridisch en technisch goed voorbereid te zijn. Startups doen er goed aan om een compliance-specialist in te schakelen en een solide IT-infrastructuur op te zetten die voldoet aan de vereisten van de DNB.
De voordelen voor fintech-bedrijven
Een PSD2-vergunning opent de deur naar samenwerking met grote banken en andere financiële instellingen. Startups kunnen zo hun diensten sluiten op wat gebruikers echt nodig hebben: overzicht, controle en gemak. Bovendien schept het vertrouwen bij klanten en investeerders dat het bedrijf voldoet aan alle wettelijke eisen.
Toenemende kansen in het financieel internet
Dankzij PSD2 ontstaan er steeds meer mogelijkheden voor innovatieve spelers in het digitale financiële landschap. De richtlijn versnelt de transitie naar een open financieel ecosysteem en biedt tech-gedreven bedrijven de kans om waardevolle bijdragen te leveren aan het dagelijks leven van consumenten en bedrijven.
