Leven van je rente klinkt aantrekkelijk: je spaargeld doet het werk en je hoeft het kapitaal zelf niet aan te spreken. Maar hoeveel moet er dan op de rekening staan om elke maand 1.000 euro aan rente te ontvangen bij een spaarrente van 2 procent? De rekensom is eenvoudiger dan je denkt, al zitten er wel een paar belangrijke kanttekeningen aan.
De basisberekening
Je wilt 1.000 euro per maand, dus 12.000 euro per jaar. Bij een rente van 2 procent per jaar geldt: benodigd bedrag = jaarinkomen gedeeld door het rentepercentage. Dat is 12.000 gedeeld door 0,02, oftewel 600.000 euro. Met 600.000 euro op een spaarrekening tegen 2 procent ontvang je dus precies 12.000 euro rente per jaar, goed voor 1.000 euro per maand. Wil je hetzelfde bedrag bij 4 procent, dan heb je de helft nodig: 300.000 euro. Bij 1 procent verdubbelt het juist naar 1.200.000 euro.
Belasting maakt het bedrag hoger
De 600.000 euro is een bruto-berekening. In Nederland wordt vermogen boven het heffingsvrije bedrag belast in box 3. Wat je netto overhoudt ligt dus lager dan de 1.000 euro per maand, tenzij je het benodigde kapitaal naar boven bijstelt. Hoeveel belasting je precies betaalt hangt af van je totale vermogen en de regels van dat belastingjaar. Reken daarom met een buffer bovenop de 600.000 euro als je netto echt 1.000 euro per maand wilt overhouden.
Inflatie knaagt aan je koopkracht
Een tweede addertje is de inflatie. Als de prijzen met 2 procent per jaar stijgen en je spaarrente is ook 2 procent, dan staat je koopkracht feitelijk stil, en na belasting lever je zelfs in. De 1.000 euro van vandaag voelt over tien jaar als minder. Wie langjarig van rente wil leven, houdt er daarom rekening mee dat het kapitaal idealiter meegroeit met de inflatie, wat bij sparen alleen lastig is.
Wat betekent dit in de praktijk?
Puur sparen tegen 2 procent vraagt dus om een fors bedrag van zo'n 600.000 euro bruto voor 1.000 euro maandinkomen. Veel mensen kiezen daarom voor een combinatie: een deel veilig op spaargeld voor de korte termijn en een deel beleggen voor een potentieel hoger rendement op de lange termijn. Daar staat tegenover dat beleggen meer risico met zich meebrengt en dat rendementen niet vaststaan.
Tot slot
Het korte antwoord is helder: bij 2 procent rente heb je ongeveer 600.000 euro nodig om 1.000 euro per maand aan rente te ontvangen, en in de praktijk meer door belasting en inflatie. Dit is algemene informatie en geen financieel advies. Laat je voor je eigen situatie altijd goed informeren voordat je grote keuzes maakt.
