Het depositogarantiestelsel dekt in 2026 maximaal 100.000 euro per persoon per bank. Heb je een gezamenlijke rekening met je partner, dan geldt die grens voor jullie allebei, dus samen 200.000 euro bij dezelfde bank. Gaat een bank failliet, dan krijg je dat bedrag uitgekeerd, ongeacht hoeveel er daadwerkelijk op je rekening stond.
Welke rekeningen meetellen
De 100.000 euro geldt niet per rekening maar per klant per bank. Heb je bij dezelfde bank een betaalrekening met 5.000 euro, een spaarrekening met 80.000 euro en een depositorekening met 40.000 euro, dan telt dat op tot 125.000 euro. Daarvan is 100.000 euro gedekt en loop je over de resterende 25.000 euro risico.
Beleggingen vallen er niet onder. Aandelen, obligaties en beleggingsfondsen zijn geen deposito's maar staan op jouw naam bij een bewaarinstelling, en vallen onder het beleggerscompensatiestelsel met een lagere grens van 20.000 euro. In de praktijk blijft je effectenportefeuille bij een faillissement gewoon van jou.
Het addertje van de bankvergunning
Dit is waar mensen het vaakst de mist in gaan. De grens geldt per bankvergunning, niet per merknaam. Verschillende spaarlabels kunnen onder dezelfde vergunning vallen, waardoor je bij twee schijnbaar losse banken toch samen maar één keer 100.000 euro gedekt bent. Controleer daarom in het openbare register van De Nederlandsche Bank onder welke vergunning een spaarbank valt voordat je bedragen spreidt.
Wanneer je meer dan een ton gedekt bent
Er bestaat een tijdelijke extra dekking tot 500.000 euro voor geld dat kortstondig op je rekening staat na een bijzondere gebeurtenis. Denk aan de verkoop van je woning, een ontslagvergoeding, een erfenis of een uitkering van een levensverzekering. Die verhoogde dekking geldt doorgaans drie maanden vanaf het moment dat het geld is bijgeschreven, en je moet er zelf een beroep op doen.
Hoe snel krijg je je geld
De Nederlandsche Bank voert de regeling uit en streeft naar uitbetaling binnen zeven werkdagen na het faillissement. Je hoeft daarvoor niets in te dienen; de bank levert de gegevens aan. Bij ingewikkelde gevallen, zoals de tijdelijke hoge dekking of een en-of-rekening met onduidelijke verhoudingen, kan het langer duren.
Wat je zelf kunt doen
Spaar je meer dan een ton, spreid het dan over meerdere banken met een eigen vergunning. Let daarbij ook op buitenlandse spaarbanken: die vallen vaak onder het garantiestelsel van hun eigen land. Binnen de Europese Unie is de grens overal 100.000 euro, maar de uitbetaling loopt dan via de toezichthouder daar en kan in een andere taal en op een ander tempo verlopen.
Houd verder je rekeningoverzicht actueel en zorg dat je adresgegevens bij de bank kloppen. Bij een uitkering wordt gewerkt met de administratie zoals die op het moment van faillissement bekend is.
Kort gezegd: 100.000 euro per persoon per bankvergunning, dubbel bij een gezamenlijke rekening, tijdelijk tot 500.000 euro na bijvoorbeeld een huisverkoop. Wie meer spaart, spreidt over meerdere vergunningen en checkt dat even in het DNB-register.
